Oferty instytucji pozabankowych cały czas się rozwijają. Na rynku można znaleźć różnorodne propozycje finansowania, które do swoich potrzeb łatwo dopasują osoby potrzebujące dodatkowych środków. Jedne z najpopularniejszych rozwiązań finansowych to pożyczki na raty i pożyczki krótkoterminowe. Mimo wielu podobieństw oba produkty różnią przede wszystkim warunki spłaty. Wyjaśniamy, czym się różni pożyczka na raty od pożyczki krótkoterminowej, zwanej potocznie chwilówką. Zarówno przy pożyczce na raty, jak i tej krótkoterminowej, warunkiem jej udzielania będzie pozytywny wynik zdolności kredytowej konsumenta.
Pożyczki ratalne to produkty, które umożliwiają pożyczenie z reguły większych środków na dłuższy czas. Instytucja finansowa z tego tytułu uzyskuje wynagrodzenie – na koszt całkowity pożyczki ratalnej składają m.in. odsetki, opłaty dodatkowe i prowizje.
Dzięki pożyczkom na raty można pożyczyć od kilkuset do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Taka pożyczka jest spłacana w ratach. Ich liczba zależy od oferty konkretnej firmy pożyczkowej oraz zdolności kredytowej wnioskodawcy, jednak najczęściej wynosi od kilku miesięcy do kilku lat.
Pożyczka krótkoterminowa – podobnie jak pożyczka ratalna – daje możliwość pozyskania dodatkowych środków bez wychodzenia z domu. Z tytułu jej udzielenia instytucja finansowa pobiera określone w umowie koszty.
W odróżnieniu od pożyczki ratalnej chwilówka jest jednak spłacana jednorazowo w krótkim terminie. W Providencie pożyczka „naChwile” dla nowych klientów z RRSO 0% ma termin spłaty 61 dni.
Kwoty, które można pożyczyć są zazwyczaj znacznie niższe i wynoszą najczęściej od kilkuset do kilku tysięcy złotych.
Pożyczki na raty i krótkoterminowe to produkty dedykowane osobom, które szybko potrzebują dodatkowych środków.
– Pożyczki ratalne są dobrym rozwiązaniem dla osób, które chcą sfinansować większe wydatki, takie jak np. remont mieszkania. Taki produkt daje szansę na pożyczenie wyższej kwoty, a rozłożenie jej na raty sprawia, że zobowiązanie będzie mniejszym obciążeniem dla domowego budżetu – wskazuje Dominik Kłodawski Kierownik ds. Strategii Rozwoju Produktów Pożyczkowych z Providenta. – Pożyczki krótkoterminowe są z kolei przeznaczane na mniejsze wydatki, takie jak np. okazyjny zakup, czy konieczność nagłej naprawy samochodu. Dzięki temu, że zobowiązanie zwracasz jednorazowo, okres spłaty jest krótszy i nie obciąża długofalowo Twojej zdolności kredytowej. Ponadto, kwoty na jakie udzielane są te pożyczki są zwykle niższe, dzięki czemu ich spłata nie obciąża tak bardzo portfela klienta – dodaje Dominik Kłodawski.
Niezależnie od tego, czy będziesz się starać o pożyczkę na raty czy chwilówkę, zadbaj o to, aby podjąć przemyślaną decyzję co do podpisania umowy. Podstawa to ocena swoich możliwości finansowych. Upewnienie się, że faktycznie potrzebujesz dodatkowego zastrzyku finansowego i będziesz w stanie spłacić zobowiązanie bez zbędnego obciążania budżetu domowego. Poświęć czas na szczegółową weryfikację warunków zobowiązania oraz sprawdzenie wiarygodności firmy pożyczkowej. Warto wybrać firmę, która jest zaufanym pożyczkodawcą i posiada ugruntowaną pozycję na rynku oraz widnieje na liście Komisji Nadzoru Finansów.
Zacznij od porównania ofert pożyczek. Sprawdź, ile maksymalnie masz szansę pożyczyć w poszczególnych instytucjach i na jakich warunkach. Szczególną uwagę zwróć na koszty produktu.
Najważniejsze kryteria to:
Szczególną ostrożność zachowaj w przypadku ofert pożyczek bez sprawdzania baz (tzw. pożyczki bez BIK, pożyczki bez KRD itp.). Zaufani pożyczkodawcy weryfikują bazy dłużników, aby upewnić się, że wnioskodawca ma zdolność do spłaty zobowiązania. Ponadto, weryfikacja w bazach, jest obowiązkiem ustawowym firm pożyczkowych. Z jednej strony to dla instytucji mniejsze ryzyko niedotrzymania warunków umowy przez pożyczkobiorcę, a z drugiej ochrona dla konsumenta przed wpadnięciem w spiralę zadłużenia.
Przed zaciągnięciem pożyczki ratalnej lub krótkoterminowej dokładnie zweryfikuj firmę pożyczkową, której oferta Cię zainteresowała. Sprawdź, czy znajduje się w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Zapoznaj się też z dostępnymi w internecie opiniami dotychczasowych klientów pożyczkodawcy.
– Provident to lider na rynku pożyczek gotówkowych. W Polsce działa od 27 lat. Przez ten czas z oferty skorzystały aż 4,5 miliony klientów. Firma rozwija też swoje usługi za granicą, w tym m.in. w Czechach, Meksyku czy Australii – wskazuje Karolina Łuczak Dyrektorka Biura Prasowego i Komunikacji Wewnętrznej z Providenta. Na całym świecie grupa IPF – matka Providenta – obsłużyła już 15 mln klientów. – Provident może się pochwalić 90-procentowym poziomem satysfakcji z jakości obsługi*. Dzięki temu jest wiarygodnym pożyczkodawcą – dodaje Karolina Łuczak.
Oprócz weryfikacji wiarygodności firmy pożyczkowej oraz warunków oferty pamiętaj, aby zawsze pożyczać odpowiedzialnie. Przed podpisaniem umowy jeszcze raz zastanów się, czy Twoja sytuacja finansowa pozwoli na terminową spłatę zobowiązania. Jeśli masz wątpliwości, czy będziesz w stanie zwrócić środki zgodnie z umową, zrezygnuj z ubiegania się o pożyczkę.
Buduj pozytywną historię kredytową. Pamiętaj, że każda pożyczka zwrócona terminowo podwyższa Twoją ocenę punktową w BIK. Opóźnienia negatywnie odbijają się na Twojej historii kredytowej i mogą skutecznie utrudnić otrzymanie finansowania w przyszłości.
Zarówno pożyczki na raty, jak i pożyczki krótkoterminowe to produkty, które mogą stanowić realne wsparcie w obliczu nagłych wydatków i zakupów, których nie chcesz odkładać na później. Warto mieć świadomość, czym się różnią i zawsze dokładnie weryfikować warunki oferty. Uzyskanie pozytywnej decyzji w sprawie finansowania wymaga posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej. Z tego powodu dbaj o swoją ocenę punktową w BIK i zawsze pożyczaj odpowiedzialnie weryfikując dokładnie warunki oferty.
*Dane pochodzą z cyklicznie realizowanego wewnętrznego badania realizowanego przez Providenta. Wynik odnosi się do aktywnych klientów.
Oferta produktowa pożyczka „naChwile” jest dostępna od 19.09.2024 r. dla nowych Klientów i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 500 zł do 4000 zł spłacanej w jednej racie. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0,00%, całkowita kwota kredytu 1000 zł, całkowita kwota do zapłaty 1000 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 0 zł. Jedna rata w wysokości 1000 zł, umowa zawierana jest na 61 dni. Kalkulacja z dnia 19.09.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej „naChwile”.
